▤ 핵심 요약
- ✓ 한도를 열어 두고 필요할 때 꺼내 쓰는 방식이라, 쓴 금액과 쓴 기간에만 이자가 붙습니다.
- ✓ 쓰지 않아도 열어 둔 한도 전체가 다른 대출 심사에서 부채로 잡힐 수 있습니다.
- ✓ 만기마다 갱신 심사를 받으며, 조건이 나빠지거나 한도가 줄어들 수 있습니다.
구조의 차이
일반 신용대출은 정해진 금액을 한 번에 받아 정해진 일정으로 갚습니다. 마이너스통장은 한도만 정해 두고 통장 잔액이 마이너스가 되는 만큼 자동으로 빌리는 방식이라, 실제 사용한 금액과 기간에 대해서만 이자가 발생합니다.
그래서 언제 얼마가 필요할지 모르는 상황에는 편리하지만, 같은 금액을 오래 쓴다면 일반 신용대출보다 금리가 높게 책정되는 경우가 많아 총 이자는 더 나올 수 있습니다.
편리함의 대가
- 한도가 곧 부채로 계산될 수 있습니다. 주택담보대출처럼 DSR을 따지는 심사에서는 쓰지 않은 한도까지 상환 부담으로 잡혀 다른 대출 한도가 줄어들 수 있습니다.
- 잔액이 마이너스로 유지되면 이자가 매일 쌓입니다. 통장 하나로 관리하다 보면 빚이라는 감각이 옅어지기 쉽습니다.
- 보통 1년 단위로 갱신 심사를 받습니다. 소득이나 신용 상태가 달라지면 한도가 줄거나 연장이 어려울 수 있습니다.
쓰기로 했다면
생활비를 메우는 용도로 상시 사용하기보다, 단기간에 확실히 메울 수 있는 자금 공백에 쓰는 편이 구조에 맞습니다. 쓰지 않는 한도는 정리해 두면 다른 대출 심사에서 불리하게 작용하지 않습니다.