▤ 핵심 요약
- ✓ 연체가 길어지기 전에 상담하면 선택할 수 있는 제도가 더 많습니다.
- ✓ 신용회복위원회의 채무조정과 법원의 개인회생·파산은 절차와 효과가 다릅니다.
- ✓ 채무조정을 대행해 준다며 수수료를 요구하는 곳은 주의해야 합니다.
제도의 갈래
- 신속채무조정·프리워크아웃 — 연체가 길지 않은 단계에서 이자율이나 상환 일정을 조정하는 방식입니다.
- 개인워크아웃 — 연체가 상당 기간 이어진 경우, 채무를 조정해 나눠 갚도록 하는 제도입니다.
- 개인회생 — 법원 절차로, 일정 기간 정해진 금액을 갚으면 남은 채무를 면책받는 구조입니다. 소득이 있는 경우를 전제로 합니다.
- 개인파산·면책 — 갚을 능력이 없다고 인정되면 채무를 면책받는 절차입니다. 자격과 효과가 엄격하게 따져집니다.
먼저 할 일
- 전체 빚을 정리하세요
어디에 얼마를 어떤 금리로 지고 있는지 목록을 만듭니다. 본인의 채무 현황은 신용정보원이나 각 금융기관에서 조회할 수 있습니다.
- 공식 창구에 상담하세요
신용회복위원회와 서민금융진흥원 등에서 무료 상담을 제공합니다. 어떤 제도가 가능한지는 소득·재산·연체 기간에 따라 달라집니다.
- 제도를 비교하세요
상환 기간, 신용에 남는 기록, 재산 처분 여부가 제도마다 다릅니다. 상담에서 이 차이를 확인하고 결정하세요.
조심할 것
채무조정을 알선해 준다며 선수금을 요구하거나, 다른 대출을 받아 기존 빚을 막으라고 권하는 곳은 상황을 더 나쁘게 만들 수 있습니다. 공적 제도의 상담 자체는 무료로 제공되는 창구가 있으니 그곳부터 이용하는 것이 안전합니다.
제도의 요건과 절차는 바뀔 수 있으므로, 실제 신청 전에는 해당 기관의 현재 안내를 확인하세요.