▤ 핵심 요약
- ✓ 재무 목표를 단기·중기·장기로 나누면 각 목표에 맞는 금융상품을 선택하기 쉬워집니다.
- ✓ 목표별로 필요한 금액과 시점을 구체적으로 정해두면 계획이 훨씬 명확해집니다.
- ✓ 목표가 여러 개일 때는 우선순위를 정해 자금을 배분하는 것이 현실적입니다.
기간별로 나누는 이유
1~2년 안에 쓸 자금(단기), 3~5년 정도의 중기 목표, 10년 이상의 장기 목표는 필요한 시점과 감당할 수 있는 위험 수준이 서로 다릅니다. 목표를 기간별로 나눠두면, 단기 자금은 안전하게 보관하고 장기 자금은 상대적으로 위험을 감수하며 투자하는 식으로 자금의 성격에 맞는 전략을 세우기 수월해집니다.
목표 설정 방법
- 필요한 금액과 시점을 구체적으로 정하기
"나중에 여행 가고 싶다"보다 "2년 뒤 300만 원"처럼 구체적인 금액과 시점을 정하면 계획을 세우기 훨씬 쉬워집니다.
- 목표별 우선순위 정하기
여러 목표가 동시에 있다면 무엇이 더 급하고 중요한지 우선순위를 정하고, 그에 따라 자금을 배분하세요.
- 목표에 맞는 상품 선택하기
단기 목표는 안전한 예적금 위주로, 장기 목표는 어느 정도 위험을 감수할 수 있는 상품을 함께 고려하는 방식으로 접근할 수 있습니다.